بهترین راه برای پس انداز ماهانه؛ روش ها، فرمول ها و عادات کاربردی

یافتن بهترین راه برای پس انداز ماهانه شما را از نظر مالی مستقل می کند و امنیت مالی آینده شما را تضمین می کند. بسیاری از مردم تصمیم به پس انداز می گیرند، اما با این مشکل مواجه می شوند که در پایان ماه هیچ پولی برای پس انداز ندارند. در اقتصاد پرنوسان امروزی، نگهداری وجه نقد ارزش خود را از دست می دهد و آن را به دارایی ایمن تبدیل می کند. طلا بخر بسیار مهم می شود. در ادامه این مقاله به بررسی روش های کاربردی، فرمول های ساده، جداول برنامه ریزی و ابزارهای کاربردی برای پس انداز منظم می پردازیم تا بتوانید در هر سطح درآمدی پس انداز کنید.

قبل از شروع پس انداز چه چیزهایی را باید بدانیم؟

قبل از انجام هر کاری، باید درک خوبی از وضعیت مالی خود داشته باشید. ابتدا درآمد ثابت ماهانه خود را مشخص کنید و سپس هزینه های خود را به دو دسته ثابت مانند اجاره، قبض، اقساط و متغیر مانند خرید و تفریح ​​تقسیم کنید. تکلیف بدهی های موجود و اقساط معوق نیز باید قید شود. سپس هدف پس انداز کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت خود را مشخص کنید. در نهایت، در نظر بگیرید که سبک زندگی شما چقدر در برابر تغییر عادات مالی انعطاف پذیر است.

محبوب ترین فرمول های پس انداز ماهانه

برای تبدیل صرفه جویی از یک ایده ذهنی به یک رفتار عملی و واقعی به فرمول های ریاضی ساده و کاربردی نیاز داریم.

فرمول 50-30-20

این فرمول ساده ترین راه برای شروع است. 50 درصد از درآمد شما باید صرف نیازهای اولیه مانند غذا، سرپناه و حمل و نقل شود. 30 درصد باید برای سرگرمی هایی مانند خرید لباس، رستوران، سینما و 20 درصد باقیمانده برای پس انداز مستقیم و پرداخت بدهی ها در نظر گرفته شود.

فرمول 70-20-10

این روش برای کسانی مناسب است که نسبت به درآمدشان هزینه بالایی دارند. در این مدل 70 درصد بودجه به هزینه های جاری زندگی، 20 درصد به پس انداز و 10 درصد به سرمایه گذاری بلندمدت یا کمک به دیگران اختصاص می یابد.

روش پرداخت ابتدا به خودتان

به این ترتیب پس انداز دیگر به پول باقی مانده در پایان ماه تبدیل نمی شود، بلکه تبدیل به یک هزینه ثابت می شود. در ابتدای هر ماه بلافاصله پس از دریافت حقوق، درصد ثابتی از درآمد خود را به حساب پس انداز واریز کنید و با باقی مانده هزینه های ماهانه خود را مدیریت کنید.

روش پوششی

این روش قدیمی اما موثر است. پول نقد ماهانه خود را به پاکت های جداگانه برای هر دسته هزینه تقسیم کنید، مانند پاکت صورت حساب، پاکت سوپرمارکت، پاکت سرگرمی. وقتی موجودی پاکت تمام شود، مجاز نیستید در آن ماه بیشتر برای آن بخش هزینه کنید. این امر کنترل شما را بر هزینه های خود افزایش می دهد.

قانون 24 ساعته

از قانون 24 ساعته برای مقابله با خرید فوری استفاده کنید. برای خریدهای غیر ضروری بیش از مقدار معین یک روز صبر کنید. تجربه نشان می دهد که پس از 24 ساعت، احساسات جایگزین منطق می شود و بیشتر خریدهای احساسی از بین می روند.

نمودار پس انداز ماهیانه بر اساس درآمد

نمودار پس انداز پول به شما نشان می دهد که در پایان سال چقدر پس انداز خواهید کرد در درصدهای مختلف. اعدادی که در جدول زیر مشاهده می کنید، فرضی هستند و می توانید درصد موقعیت های مختلف را نسبت به درآمد واقعی خود اندازه گیری کنید.

درآمد ماهانه	صرفه جویی 20%	30 درصد پس انداز	پس انداز سالانه (20%)
10 میلیون تومان	2 میلیون	3 میلیون	24 میلیون
15 میلیون تومان	3 میلیون	4.5 میلیون	36 میلیون
20 میلیون تومان	4 میلیون	6 میلیون	48 میلیون
30 میلیون تومان	6 میلیون	9 میلیون	72 میلیون
50 میلیون تومان	10 میلیون	15 میلیون	120 میلیون
80 میلیون تومان	16 میلیون	24 میلیون	192 میلیون

کاربردی ترین روش های پس انداز ماهانه

به منظور صرفه جویی در پول شما، باید کلمات را با روش های واقعی جایگزین کنیم تا فرآیند پس انداز به طور خودکار انجام شود.

انتقال خودکار بخشی از حقوق به حساب پس انداز

می توانید مقداری از درآمد خود را به حساب دیگری به نام خود ارسال کنید. اقدامی که با کمک اپلیکیشن های بانکی امکان پذیر شد. این امر تصمیم گیری روزانه را حذف می کند و پس انداز اجباری ایجاد می کند. کسانی که قبلاً این کار را انجام داده اند می دانند که این روش برای افرادی که در کنترل هزینه های خود ضعیف هستند مؤثرتر است.

پس انداز ماهانه را به طلای دیجیتال تبدیل کنید

به جای اینکه پولی را که با تورم ارزش آن کاهش می یابد، در حساب بانکی نگه دارید، هر ماه مقداری از پس انداز خود را به خرید طلا اختصاص دهید. استفاده از پلتفرم طلای دیجیتال دیجی کالا به شما امکان خرید حتی با مبالغ بسیار کم را می دهد. این روش رایگان است و باعث صرفه جویی در هزینه شما می شود. این بهترین استراتژی برای پس انداز کوچک ماهانه است که در دراز مدت به سرمایه خوبی تبدیل می شود.

خرید صندوق با درآمد ثابت به صورت ماهانه

انتقال ماهانه پس انداز به صندوق های با درآمد ثابت یک گزینه ساده اما جذاب است. این صندوق ها سود روزشمار بالاتری نسبت به سپرده های عادی بانکی دارند و بیشترین جذابیت آن ها نقدینگی بالای آنهاست.

پس انداز پنهان

در پس انداز مخفیانه خود، بدون احساس فشار پول پس انداز می کنید. روش اول گرد کردن اعداد است. مثلا استخدام 195 هزار لشکر را 200 هزار لشکر حساب کنید و 5 هزار لشکر باقی مانده را کنار بگذارید. روش دوم استفاده از قلک سنتی در خانه برای جمع آوری سکه های کوچک است. روش سوم چالش 52 هفته ای است. به این ترتیب هفته اول 10 هزار دیویژن هفته دوم 20 هزار دیویژن و … تا هفته آخر سال پس انداز می کنید. اعدادی که ما می آوریم فقط یک نمونه هستند و شما می توانید آنها را با توجه به درآمد و هزینه های خود تغییر دهید.

کاهش هزینه های ثابت

بررسی مجدد اشتراک های ماهانه مانند پلتفرم های پخش فیلم و سالن های ورزشی می تواند در صرفه جویی در هزینه موثر باشد. برنامه خدمات اینترنت خانگی خود را به طرح های اقتصادی تغییر دهید و به جای خودروی شخصی از وسایل حمل و نقل عمومی استفاده کنید. هر 100000 دلار کاهش در هزینه های ثابت برابر است با پول بیشتری که در طول سال ذخیره می شود.

کاهش هزینه های مواد غذایی

داشتن یک برنامه غذایی هفتگی از خریدهای فوری از سوپرمارکت جلوگیری می کند. آشپزی در خانه به جای سفارش دادن، خرید عمده کالاهای اساسی در حین فروش فروشگاه و بردن ناهار از خانه به محل کار، راهکارهای ساده ای هستند که هر ماه پول زیادی را برای شما صرفه جویی می کنند.

بهترین راه برای پس انداز پول برای یک خانم خانه دار

مدیریت اقتصاد خانوار معمولاً بر عهده خانم خانه دار است. آنها ممکن است روش های مختلفی را برای یافتن بهترین راه برای پس انداز پول امتحان کنند، مانند کاهش بودجه خرید هفتگی یا حتی چانه زدن و گرفتن تخفیف. این روش ها به طور غیرمنتظره ای عالی هستند و به شما این امکان را می دهند که پولی را که پس انداز می کنید به دارایی های ارزشمندی مانند طلای دیجیتال تبدیل کنید. استفاده از قلک برای پول باقی مانده از خرید روزانه و ایجاد صندوق مجزا برای مصارف خاص مانند جهیزیه فرزندان و سفر کارآمد است. پس انداز پول جیبی گام مهمی در جهت استقلال مالی یک زن خانه دار است. شاید لازم باشد بدانید که چگونه این پول را کنار بگذارید طلای ذوب شده یا استفاده شده برای جلوگیری از هدر رفتن پس انداز های کوچک کدام سودمندتر است؟

بهترین راه برای پس انداز برای دانش آموزان و افراد کم درآمد

شروع مسیر مالی برای دانشجویان با مبالغ کم انجام می شود. یکی از روش ها استفاده از تخفیف دانشجویی در حمل و نقل و خرید کتاب است. از طرف دیگر، اگر دانشجو بتواند درآمدی را که از کار پاره وقت به دست می آورد پس انداز کند، به این معنی است که کار مهمی را انجام داده است. دانش‌آموزان می‌توانند به‌جای نگه‌داشتن پول نقد، مقادیر کمی از دارایی‌های دیجیتال را خریداری کنند.

جدیدترین روش های پس انداز در ایران

جدیدترین راه‌ها برای صرفه‌جویی در هزینه مواردی مانند استفاده از برنامه‌های بودجه‌بندی خودکار، ثبت‌نام در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با بارگیری مجدد ماهانه، و خرید دیجیتالی اشیاء قیمتی هستند. خرید اوراق با بازده معین و استفاده از حساب های قرض الحسنه را نباید نادیده گرفت. برای این سوال که چرا وارد بازار فلزات گرانبها شوید، پاسخ معتبری پیدا کنید. طلای آب شده را از کجا بخریم؟برای خرید ایمن و بدون واسطه مهم است.

چگونه پس انداز کنیم تا ثروتمند شویم؟

پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم تا ثروتمند شویم یک فرمول ساده دارد. پس انداز به تنهایی ثروت ایجاد نمی کند، اما ترکیب پس انداز و سرمایه گذاری شما را ثروتمند می کند. اولین قدم این است که یک صندوق اضطراری معادل شش ماه از هزینه های زندگی خود ایجاد کنید تا در یک بحران آسیب نبینید. مرحله دوم تبدیل پول نقد به دارایی برای مقابله با تورم است. مرحله سوم افزایش منابع درآمدی به موازات کاهش هزینه ها و در نهایت سرمایه گذاری مجدد سود حاصل از دارایی ها است. این مبالغ اندک ماهانه شما را در دراز مدت به یک سرمایه گذاری سودآور تبدیل می کند. قیمت مناسب شمش های کوچک باعث می شود بسیاری از افراد بپرسند: بهترین شمش طلا برای سرمایه گذاری این برای به حداقل رساندن ریسک حفظ سرمایه است.

ابزارهای دیجیتال برای کمک به شما در صرفه جویی ماهانه

اپلیکیشن‌های ردیابی درآمد و هزینه، دارایی‌های دیجیتال و پلتفرم‌های مدیریت صندوق سرمایه‌گذاری ابزارهای قدرتمندی هستند. اگر نمی‌خواهید از برنامه‌ها استفاده کنید، توصیه می‌شود یک صفحه گسترده Google یا فایل اکسل شخصی ایجاد کنید تا هزینه‌ها را به‌طور دستی پیگیری کنید.

اشتباهات رایج در پس انداز ماهانه

تعیین درصدهای غیر واقعی برای صرفه جویی در هزینه باعث می شود برنامه پس از یک ماه کنار گذاشته شود. برخی از این اشتباهات عبارتند از: نگه داشتن پولی که ارزش آن با تورم کاهش یافته است در کشوی میز به عنوان نقد، برداشت مکرر پول از حساب پس انداز برای خریدهای غیر ضروری و نداشتن هدف مشخص. خودتان را با دیگران مقایسه نکنید. ناامیدی از مبالغ کم و به تعویق انداختن شروع کار تا افزایش درآمد مانع شکل گیری عادات مالی خوب می شود. همچنین نگهداری مجموع مبالغ در یک حساب واحد بدون جدا کردن آنها برای اهداف مدیریت مالی را دشوار می کند. اگر در انتخاب ملک نهایی خود مردد هستید، مقاله برای سرمایه گذاری طلا یا سکه بخرید ممکن است برای شما مناسب باشد.

نکات مهم برای موفقیت پس انداز طولانی مدت

موفقیت در یافتن بهترین سرمایه گذاری مستلزم پشتکار است. شروع با مقادیر کم اما ثابت بسیار بهتر از شروع با مقادیر زیاد اما ناپایدار است. ثبت تمام هزینه ها برای درک الگوی هزینه بسیار مهم است. همیشه حساب پس انداز را از حساب جاری جدا کنید تا از وسوسه خرج کردن جلوگیری کنید. بررسی ماهانه بودجه، جشن گرفتن موفقیت‌های کوچک برای حفظ انگیزه و افزایش تدریجی درصد پس‌انداز برای هر افزایش درآمد، شما را در بلندمدت در مسیر درست نگه می‌دارد. آشنایی با بازار کدام نوع طلا ارزان تر است؟این به شما کمک می کند هنگام تبدیل پس انداز خود ضرر کمتری را تجربه کنید.

خلاصه

بهترین راه برای پس انداز ماهانه ممکن است ترکیب یک فرمول ساده مانند 50-30-20 با اجرای کامل پرداخت پول خود در ابتدای ماه باشد. برای زنان خانه دار، دانش آموزان و افراد کم درآمد، شروع از مبالغ کم و تبدیل سریع آنها به دارایی های ایمن مانند قطعات طلای مذاب یا حساب های دیجیتال کاربردی ترین گزینه هستند. به یاد داشته باشید که یافتن بهترین راه برای سرمایه گذاری در ایران مهمتر از مقدار پولی است که پس انداز می کنید. این رفتار را ادامه داده و در بلندمدت آن را به یک دارایی ارزشمند تبدیل کند. صرفه جویی به تنهایی پایان راه نیست. این صرفا یک مقدمه ضروری برای دنیای سرمایه گذاری و رشد ثروت است.

منبع: دیجی کالا مگ